પહેલો પ્રશ્ન છે: ₹15,000 ની SIP થી 10 વર્ષમાં ₹1 કરોડ થઈ શકે?

આ ઘણા લોકો માટે એક સામાન્ય લક્ષ્ય છે. પરંતુ માત્ર 10 વર્ષમાં ₹1 કરોડ સુધી પહોંચવા માટે, ત્રણ મુખ્ય બાબતો મહત્વની છે:

સમય – લાંબો સમય કમ્પાઉન્ડિંગને (ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને) વધુ શક્તિ આપે છે.
માસિક રોકાણની રકમ – વધુ પૈસા એટલે ઝડપી વૃદ્ધિ.
રોકાણમાંથી વળતર – વધારે વળતર પૈસાને ઝડપથી વધારી શકે છે.

ચાલો વાસ્તવિકતા જોઈએ. જો તમે 10 વર્ષ માટે દર મહિને ₹15,000 નું રોકાણ કરો છો:

કેટેગરી	10-વર્ષનું સરેરાશ વળતર	10 વર્ષ પછીનો કોર્પસ (સ્ટેપ-અપ વગર)	10 વર્ષ પછીનો કોર્પસ (10% સ્ટેપ-અપ સાથે)
લાર્જ કેપ	11.60%	32.9 લાખ	48.1 લાખ
મિડ કેપ	15.10%	39.7 લાખ	56.7 લાખ
સ્મોલ કેપ	16.10%	41.9 લાખ	59.4 લાખ
ફ્લેક્સી કેપ	12.60%	34.7 લાખ	50.4 લાખ
લાર્જ અને મિડ કેપ	13.30%	36 લાખ	52.1 લાખ
વેલ્યુ ઓરિએન્ટેડ	14.20%	37.8 લાખ	54.3 લાખ

નોંધ: 10-વર્ષની કેટેગરીના સરેરાશ રોલિંગ વળતર છેલ્લા 10-વર્ષના સમયગાળાને ધ્યાનમાં લેવામાં આવ્યા છે.

શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરનાર ફંડ્સ (જેમ કે સ્મોલ-કેપ ફંડ્સ) પણ 10 વર્ષ પછી લગભગ ₹42 લાખનું વળતર આપે છે.
જો તમે તમારી SIP દર વર્ષે 10% વધારશો, તો તમે ₹59 લાખ સુધી પહોંચી શકો છો, ₹1 કરોડ નહીં.

મુખ્ય સમજણ:
₹15,000/મહિનો 10 વર્ષમાં ₹1 કરોડ સુધી પહોંચવા માટે પૂરતો નથી, ઉત્તમ વળતર અને નિયમિત સ્ટેપ-અપ સાથે પણ.

તો બીજો પ્રશ્ન: ₹15,000 ની SIP થી ₹1 કરોડ સુધી પહોંચવામાં કેટલો સમય લાગે?

જો તમે દર મહિને ₹15,000 નું રોકાણ કરીને ₹1 કરોડ સુધી પહોંચવામાં ખરેખર કેટલો સમય લાગે છે તે જાણવા માંગતા હો, તો જવાબ ફંડના પ્રકાર અને તમે દર વર્ષે તમારી SIP વધારો છો કે નહીં તેના પર આધાર રાખે છે.

અહીં એક કોષ્ટક છે જે દર્શાવે છે કે ₹1 કરોડ સુધી પહોંચવામાં કેટલા વર્ષ લાગે છે:

મુખ્ય સમજણ:
₹1 કરોડ સુધી પહોંચવા માટે, તમારે કાં તો વધુ રોકાણ કરવું પડશે, વધુ સમય માટે રોકાણ કરવું પડશે, અથવા ઉચ્ચ વળતર મેળવવું પડશે. લક્ષ્ય મહત્વાકાંક્ષી છે પરંતુ અશક્ય નથી, ફક્ત ગોઠવણની જરૂર છે.

અને તો હવે મુખ્ય પ્રશ્ન: તો શું મારી ૧ કરોડ ની સફર આટલી દૂર અને અઘરી છે? શું મારે આ કરવી જોઈએ કે નહીં?

જો આપણે કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ ઓળખીયે તો આ સફર ચોક્કસ કરવી જોઈએ.

વળતરનો દર / વર્ષો	10 વર્ષ	15 વર્ષ	20 વર્ષ	25 વર્ષ	30 વર્ષ
12%	34.50 લાખ	74.93 લાખ	1.48 કરોડ	2.81 કરોડ	5.24 કરોડ
14%	38.86 લાખ	90.86 લાખ	1.95 કરોડ	4.04 કરોડ	8.23 કરોડ
16%	43.88 લાખ	1.10 કરોડ	2.58 કરોડ	5.86 કરોડ	13.13 કરોડ

*ટેબલ 15000નું માસિક રોકાણ દર્શાવે છે.

આ ટેબલમાં 12% ના વળતરના દર પર ધ્યાન આપીએ તો, કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ સ્પષ્ટ દેખાય છે: તમારા રોકાણને પહેલો કરોડ ($1.48$ કરોડ) સુધી પહોંચવામાં લગભગ $20$ વર્ષનો સમય લાગે છે (કારણ કે $15$ વર્ષે $74.93$ લાખ છે); પરંતુ એકવાર તમે $1$ કરોડનો આંકડો પાર કરી લો, પછી બીજા $1.33$ કરોડ ($2.81$ કરોડ સુધી પહોંચતા) કમાવામાં તમને માત્ર $5$ વર્ષ ($20$ થી $25$ વર્ષ) લાગે છે; અને તે પછીના વધારાના $2.43$ કરોડ ($5.24$ કરોડ સુધી પહોંચતા) કમાવા માટે તમને ફરીથી $5$ વર્ષ ($25$ થી $30$ વર્ષ) જ લાગે છે.

આ દર્શાવે છે કે: 

• શરૂઆતમાં, વૃદ્ધિ ધીમી લાગે છે.

• સમય જતાં, તમારા વળતર પરનું વળતર વડ ની વડવાઈઓ ની જેમ જેમ વધવા માંડે છે.

એટલા માટે પ્રથમ ₹1 કરોડ સૌથી મુશ્કેલ છે, પરંતુ એકવાર તમે ત્યાં પહોંચી જાઓ, પછી જો તમે રોકાણ ચાલુ રાખશો તો તમે રોપેલા અને વૃદ્ધિ કરેલા વડ ને વટવૃક્ષ બનતા કોઈ નહિ રોકી શકે. અને એ જ વટવૃક્ષ તમારા માટે અને તમારી આવનારી પેઢી માટે કલ્પવૃક્ષ સાબિત થઇ શકે છે.

તમારા પ્રશ્નો મને મારા નંબર પર વૉટ્સએપ અથવા મારા ઈ-મેઈલ પર મોકલશો.

વૈભવ બકુલકુમાર ગાંધી
AMFI રજીસ્ટર્ડ મ્યુચુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રીબ્યુટર
CFGP – સર્ટિફિકેટ ઈન ફાઇનાન્શ્યલ ગોલ પ્લાનિંગ
AFGP – એડવાન્સ ફાઇનાન્શ્યલ ગોલ પ્લાનિંગ

મોબાઇલ : 9825500195
ઈ-મેઈલ: vaibhav.gandhi@gmail.com