આ ઉંમર માં તમે વધારે કમાણી કરી રહ્યા છો અને તમારી જવાબદારીઓ વધી છે.
તમે તમારા પરિવારની સ્થિરતા(stability) અને સુરક્ષા વિશે વિચારી રહ્યા છો.
પરંતુ તમારા રોકાણો (investments)…
તમારા વર્તમાન જીવનના ધ્યેયો (life goals) સાથે મેળ ખાતા નથી.
વર્ષોથી, તમે અલગ-અલગ પ્રોડક્ટ્સ ભેગી કરી છે —
થોડા SIPs, અમુક વીમા પોલિસીઓ (insurance policies), એક ULIP, ટેક્સ-સેવિંગ માટે ELSS, કદાચ પેન્શન પ્લાન, અને random mutual funds અને અને લોન્ગ ટર્મ માટે લીધેલા સ્ટોકસ.
અને તેમ છતાં…
તમને મહત્ત્વના પ્રશ્નોના સ્પષ્ટ જવાબો મળતા નથી:
-
“મારા સંતાનના શિક્ષણ (education) માટે કેટલી રકમની જરૂર પડશે?”
-
“શું હું મારી નિવૃત્તિ (retirement) માટેની વ્યવસ્થા બરાબર કરી રહ્યો છું?”
-
“જો મને કંઈ થાય, તો મારા પરિવાર માટે પૂરતું સુરક્ષા કવચ (protection cover) છે?”
-
“મારે કયા ધ્યેયોને પ્રાથમિકતા (priority) આપવી જોઈએ?”
તમારા રોકાણોનું યોગ્ય માળખું (proper structure) આ પ્રશ્નોના જવાબ આપી શકે છે.
જો જવાબ ન મળતા હોય, તો કદાચ તમારા નાણાં અવ્યવસ્થિત છે.
મોટાભાગના લોકો પાસે નાણાં વ્યવસ્થાપનનો નક્કર માર્ગ (structured money management approach) નથી.
તેમની પાસે ફક્ત પ્રોડક્ટ્સનો સંગ્રહ (collection) છે.
જેના ટુકડાઓ સમય જતાં ઉમેરાયા છે:
અમુક જરૂરી, અમુક જૂના, અમુક જોખમી, અને અમુક અસંબદ્ધ (irrelevant).
કંઈપણ જોડાયેલું નથી.
કંઈપણ તમારા ચોક્કસ ધ્યેયો તરફ ઈશારો કરતું નથી.
આ બધું થયું કારણ કે જીવનની અન્ય બાબતોમાં તમે વ્યસ્ત હતા.
💡 ૩૫ પછી: નિયમો બદલાય છે
આ એવો તબક્કો છે જ્યાં વ્યવસ્થિત માળખું (Systematic Structuring) પ્રોડક્ટ્સની અંધાધૂંધ ખરીદી પર વિજય મેળવે છે.
૩૫ વર્ષ પછી, તમારે આ બાબતો ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ:
✔ તમે રોકાણની ભૂલો પરવડી શકતા નથી.
✔ તમે વધારે જોખમ (excessive risks) લઈ શકતા નથી.
✔ તમારી પાસે લક્ષ્ય-આધારિત રોકાણ (Goal-based investment) માટે હવે સીમિત સમય છે.
✔ તમારા નાણાકીય નિર્ણયો હવે તમારા પરિવારને સૌથી વધુ અસર કરે છે.
સંપત્તિ (wealth) આ ઉંમરે ફક્ત “નવું ખરીદવાથી” નહીં, પણ તમારી પાસે જે પહેલેથી છે તેને વ્યવસ્થિત કરવાથી બને છે.
✅ જ્યારે રોકાણો યોગ્ય રીતે ગોઠવાયેલા હોય:
જ્યારે તમારા રોકાણનો પોર્ટફોલિયો (portfolio) તમારા ધ્યેયો સાથે જોડાયેલો હોય:
-
તમને ખબર હોય છે કે દર મહિને કેટલું રોકાણ કરવું.
-
તમને ખબર હોય છે કે દરેક રોકાણ કયો હેતુ સિદ્ધ કરવા માટે છે.
-
તમને તમારા પરિવારની સુરક્ષાની સ્પષ્ટતા હોય છે.
-
તમે અટકળો (guessing) કરવાનું બંધ કરો છો અને સ્પષ્ટતા (clarity) સાથે જીવવાનું શરૂ કરો છો.
તમારે કંઈપણ ફેંકી દેવાની જરૂર નથી. તમારે ફક્ત દરેક પ્રોડક્ટના હેતુને ફરીથી ગોઠવવાની અને નક્કી કરવાની જરૂર છે.
🤝 અમે તમને કેવી રીતે મદદ કરી શકીએ:
અમે તમારા લક્ષ્યોના આધારે, તમારા રોકાણ માળખાને સ્પષ્ટતા આપવા માટે મદદ કરીએ છીએ:
-
લક્ષ્ય-આધારિત આયોજન: અમે તમારા રોકાણોને તમારા મોટા લક્ષ્યો, જેમ કે સંતાનના શિક્ષણ (education) અને તમારા નિવૃત્તિ (retirement) માટેના નાણાંની જરૂરિયાત સાથે જોડીને, તમને સ્પષ્ટતા આપીએ છીએ કે તમે ક્યારે અને કેટલા નાણાંની જરૂર પડશે અને વર્તમાન ટ્રેક કેવો છે.
-
સુરક્ષા કવચનું મૂલ્યાંકન: અમે તમારા પરિવાર માટેના સુરક્ષા કવચ (protection cover), જેમ કે વીમા પોલિસીઓ (life & health insurance policies), નું મૂલ્યાંકન કરીએ છીએ, જેથી તમે જાણી શકો કે જો કોઈ અનિચ્છનીય ઘટના બને, તો તમારો પરિવાર નાણાકીય રીતે પૂરતો સુરક્ષિત છે કે નહીં.
-
પ્રાથમિકતા નક્કી કરવી: અમે તમારા પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરીને, તમને તમારા જીવનના આ તબક્કે કયા ધ્યેયોને સૌપ્રથમ પ્રાથમિકતા આપવી જોઈએ અને તમારા રોકાણનો દરેક રૂપિયો ચોક્કસ ઉદ્દેશ્ય (purpose) સાથે કામ કરે છે કે નહીં, તે નક્કી કરવામાં મદદ કરીએ છીએ.
તમારા વર્તમાન પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા (review) માટે અથવા તમારા લક્ષ્યોને અનુરૂપ રોકાણ માળખું તૈયાર કરવા માટે, તમે નીચેના વિકલ્પો દ્વારા સંપર્ક કરી શકો છો:
નો-કોસ્ટ પોર્ટફોલિયો સમીક્ષા સેશન માટે જવાબમાં REVIEW લખો.
યાદ રાખો: કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનામાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધીન હોય છે. રોકાણ કરતા પહેલા યોજના સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજો (Scheme Information Document) કાળજીપૂર્વક વાંચો.
આ સામગ્રી રોકાણની સામાન્ય માહિતી અને જાગૃતિ માટે છે. અમે કોઈ ચોક્કસ પ્રોડક્ટની ખરીદી કે વેચાણ માટે ભલામણ કરતા નથી.